fundusze na rozwój firmy

Kapitał na rozwój Twojego przedsiębiorstwa – 5 najważniejszych źródeł

Przeczytasz w 4 minut

Pożyczka? Dotacja? A może kredyt? Czyli skąd wziąć kapitał na rozwój Twojej firmy.

W jaki nowy biznes zainwestować? Co zrobić, żeby Twój biznes lepiej funkcjonował? Co zaoferować klientom, żeby zwiększyć sprzedaż? Jak rozszerzyć rynek? I w końcu, skąd wziąć fundusze na to wszystko?

Myślę, że na większość z tych pytań znasz odpowiedź. W końcu to TY jesteś ekspertem. Masz zapewne mnóstwo pomysłów, jak rozwijać Twój biznes i nie w ich braku leży problem. Każdy biznes jest inny i w temacie jego rozwoju i kolejnych kroków na tej drodze nie ma uniwersalnych rad dla każdego.

Ale jest wyjątek od tej zasady.

Jest coś, z czym zderza się każdy taki nowy pomysł. Fakt, który nie podlega zmianom – każdy taki pomysł trzeba sfinansować!

I tutaj najczęściej zaczynają się trudności. Pojawia się pytanie: skąd wziąć fundusze na rozwój firmy?

Na tym punkcie zawiesza się realizacja Twojego pomysłu.

W zależności od tego, jaka kwota jest potrzebna, różne mogą być rozwiązania. W przypadku dużych pomysłów i dużych inwestycji – konieczny będzie montaż finansowy składający się z kilku rodzajów finansowania.

Jakie źródła kapitału na rozwój masz do wyboru?

Zebrałam listę najczęściej spotykanych form finansowania, lista oczywiście nie jest kompletna, ale te, które wymieniam poniżej są dostępne (przynajmniej teoretycznie) dla każdej małej i średniej firmy. Krótko piszę o ich wadach i zaletach.

1. Własny kapitał na rozwój firmy

Najprostsze i najtańsze źródło kapitału. Najszybciej możesz je uruchomić, nie musisz przeprowadzać zbyt skomplikowanej procedury, najczęściej są bezpłatne lub niskooprocentowane. To po prostu Twoje własne środki, ewentualnie pożyczki od rodziny i znajomych.

Jeżeli prowadzisz jednoosobową działalność – po prostu podejmujesz decyzję o zainwestowaniu w X, Y, Z… określonej kwoty swoich oszczędności. W przypadku, gdy działalność ma formę spółki – wystarczy, że przekonasz wspólników o konieczności zainwestowania w X, Y, Z.

Jeżeli Twoja działalność generuje bieżące zyski, to one również mogą być źródłem finansowania nowych inwestycji. Wtedy jest jeszcze prościej, bo wystarczy podjąć decyzję (Ty samodzielnie lub razem ze wspólnikami), żeby zamiast ten zysk konsumować lub odłożyć w formie oszczędności – zainwestować go.

Jest jedno zasadnicze, monstrualne ALE… Ale co, jeśli ani Ty, ani wspólnicy nie macie wystarczających środków? Jeśli nie ma szans na zorganizowanie funduszy na rozwój firmy metodą pożyczania od rodziny, znajomych i znajomych znajomych? Jeśli bieżące zyski są niewystarczające na tę nową inwestycję?

Wtedy pozostaje sięgnięcie do któregoś z kolejnych źródeł kapitału. kapitał na rozwój firmy

2. Kredyt/pożyczka bankowa

Najprostsze, drugie z kolei, źródło. Odruchowo, kiedy nie mamy własnych środków zgłaszamy się do banku. Czy to dobrze, czy źle? To zależy. Ile potrzebujesz, na jak długo, w jakiej jesteś sytuacji…

Przede wszystkim bank bardzo dokładnie prześwietli Twoją zdolność kredytową. Jeżeli cokolwiek będzie budziło wątpliwości bankowców, to nie zaryzykują i nie powierzą Ci pieniędzy banku. Warto też pamiętać, że banki na ogół niechętnie finansują przedsięwzięcia zupełnie nowe, innowacyjne, obarczone dużym ryzykiem, że są całe branże, w które banki wchodzą niechętnie, bo uznają je za ryzykowne.

Twój pomysł może być fantastyczny, ale jeśli nie zmieści się w bankowych procedurach i tabelach ryzyka – nie otrzymasz finansowania.

Musisz też wziąć pod uwagę cenę takiego kapitału. Banki nie są instytucjami charytatywnymi. Za dostarczenie Ci gotówki pobiorą sporą prowizję oraz odsetki.

Zwykle, przy kredycie inwestycyjnym będziesz musiał też dostarczyć bankowi szczegółowy biznes plan. Zachęcam do tworzenia takiego biznes planu przy KAŻDEJ inwestycji, ale w rzeczywistości większość przedsiębiorców tworzy je tylko dla zewnętrznych odbiorców – jak bank.

Mimo wszystko, uzyskanie kapitału na rozwój firmy z banku jest stosunkowo proste. Procedura jest określona, formalności nie trwają zbyt długo, a na rynku są pośrednicy, którzy mogą pilotować za Ciebie cały ten proces.

3. Kapitał na rozwój z dofinansowania (z funduszy europejskich lub innych)

Mimo, że najczęściej dofinansowanie kojarzy się z dotacjami, istnieją również instrumenty dłużne – niskooprocentowane pożyczki oraz dofinansowane fundusze gwarancyjne dla małych przedsiębiorstw.

Dotacja oznacza, że otrzymujesz zwrot określonych wydatków związanych z Twoim projektem/inwestycją.

Dofinansowane pożyczki mają oprocentowanie znacznie niższe niż w bankach, z reguły jest też łatwiej je uzyskać. Procedura oceny zdolności kredytowej nie jest tak zaostrzona, a finansowanie obejmuje też bardziej ryzykowne nowe i innowacyjne przedsięwzięcia.

Fundusze gwarancyjne, chociaż brzmią formalnie, są bardzo praktycznym narzędziem. Kiedy Twój bank waha się czy udzielić Ci kredytu i twierdzi, że problemem jest brak wystarczających zabezpieczeń. Właśnie dlatego, że większość małych i średnich firm ma problem z pozyskaniem zewnętrznego finansowania, fundusze gwarancyjne są po to, żeby udzielić gwarancji, że kredyt zostanie spłacony. Są formą ubezpieczenia kredytu dla banku. Z takim zabezpieczeniem uzyskanie przez Ciebie kredytu jest znacznie łatwiejsze.

Oczywiście każda z form „dofinansowania“ obwarowana jest szeregiem warunków, nie każdy może je uzyskać i nie na każdy projekt. W przypadku najbardziej atrakcyjnych, tj. dotacji musisz też wziąć pod uwagę długi czas oczekiwania najpierw na ogłoszenie odpowiedniego naboru, później na decyzję i na uruchomienie środków. Konieczne jest opracowanie biznes planu i dokumentacji aplikacyjnej oraz spełnianie odpowiednich wymogów i wytycznych.

Różne formy dofinansowania są adresowane właśnie do małych i średnich przedsiębiorstw, bo takim najtrudniej pozyskać kapitał na rozwój firmy z innych źródeł.

4. Pozyskanie inwestora

Możesz pozyskać kapitał na rozwój swojej firmy znajdując inwestora (strategicznego lub tylko finansowego). To specyficzne źródło finansowania, bardzo złożone. Na rynku możesz znaleźć inwestora indywidualnego, wtedy większy jest Twój wkład pracy w jego znalezienie i pozyskanie. Możesz też zwrócić się o pomoc do wyspecjalizowanych funduszy Seed Capital, Venture Capital, Private Equity lub organizacji zrzeszających Aniołów Biznesu. W takich instytucjach proces pozyskania finansowania jest bardziej sformalizowany niż przy inwestorze indywidualnym, mają one też własne kryteria w jakie przedsięwzięcia inwestują.

W ten sposób możesz pozyskać nie tylko spory kapitał na rozwój, ale jednocześnie wsparcie organizacyjne, zarządcze i merytoryczne. Szczegółowe zasady i zakres zaangażowania zależą od poszczególnych funduszy i inwestorów. Oni też określają wielkość inwestycji i branże, którymi są zainteresowani.

Polacam Jak znaleźć inwestora do swojego biznesu? oraz Jak sprzedać firmę i naprawdę na tym zyskać?

5. Akcje, obligacje i inne instrumenty rynku kapitałowego

Mimo, że dla większości małych i średnich firm brzmią egzotycznie i wydają się odległą i nieosiągalną perspektywą, ich zastosowanie to tylko kwestia skali potrzeb i jakości przygotowanego biznes planu.

Skala finansowania musi być odpowiednio duża, żeby ponoszone na przygotowanie i przeprowadzenie całego procesu nakłady zwróciły się. Znawcy tematu szacują jednak, że całkowity koszt pozyskania w ten sposób finansowania to ok. 4-5% jego kwoty, a przy większych kwotach ten koszt relatywnie spada.

Jednak przy takim źródle finansowania musisz liczyć się z koniecznością przygotowania bardzo rozbudowanej dokumentacji, biznes planu, prospektu emisyjnego i innych dokumentów. Te dokumenty muszą być opracowane przez specjalistów, nie wystarczy własna twórczość.

Nawet jeśli emitujesz akcje, nie oznacza to, że musisz się pozbyć kontroli nad spółką. Ale zawsze w takiej sytuacji – będziesz zobligowany do ujawniania wyników finansowych oraz zapewnienia przejrzystości operacji. Po prostu wyniki spółki będą analizowane przez szersze grono właścicieli.

Prostszą formą uzyskania funduszy na rozwój firmy są obligacje. Są one rodzajem pożyczki, tyle, że zaciąganej od wielu, obcych ludzi i instytucji. Tutaj również musisz jednak przekonać potencjalnych pożyczających, że Twój biznes jest wiarygodny, a zainwestowane w niego pieniądze odzyskają wraz z oprocentowaniem.

………………………………………………………………………………

Warto podkreślić, że najczęściej nie musisz wybierać jednej z tych form finansowania. Większość inwestycji biznesowych opiera się na kombinacji kilku z wyżej wymienionych.

A z jakiego rodzaju kapitału Ty korzystasz? Czy masz doświadczenia z kredytem bankowym? A z dotacjami? Lub funduszami gwarancyjnymi?

Jeżeli chcesz pozyskać kapitał na rozwój swojej firmy, a nie wiesz jak, to zapraszam do kontaktu. Nie zajmuję się tym bezpośrednio, ale mogę podpowiedzieć, co jest najlepsze w Twojej sytuacji.

 

Fot. © by-studio / Fotolia

Posted in Zarządzanie finansami and tagged , , , .