Jak powinien wyglądać dobry biznes plan, aby pozyskać finansowanie z banku? Jak powinien wyglądać taki proces od A do Z, kiedy potrzebujesz finansowanie z dowolnego źródła (bank, fundusze, dotacja, inwestor)? O tym w poniższym artykule.
Nie daj się nabrać na kłamstwo, że biznes plan jest dla banku.
I sprawdź co sam musisz o nim wiedzieć!
„Potrzebujemy kredytu. Zaczęliśmy rozmawiać z bankiem, który obsługuje firmę, ale chcą abyśmy przedstawili biznes plan. Czy przygotujecie taki biznes plan?”
„Wchodzę w nową branżę, otrzymałem dofinansowanie z UE na jedną linię produkcyjną, zakładam postawienie w najbliższych 4 latach następnych linii produkcyjnych, również dofinansowanych z UE na poziomie 70-80%. Szukam partnera, który wesprze projekt finansowo.”
Dwa proste przykłady jak stracić czas i pieniądze…..wpłynęły na moją skrzynkę mailową w ciągu tygodnia. Zapewne wiele firm, do których te osoby się zgłosiły, zaproponowało zrobienie biznes planu za cenę X zawierającą dwa, trzy albo cztery zera. Zapewne bardzo niewiele z nich (albo niestety żadna) nie wytłumaczyła, że nie tędy droga. O tym, na co zwrócić uwagę dobierając doradców w tym procesie, pisałam tutaj.
Niestety… Jeśli chcesz być przedsiębiorcą, to musisz się wciąż dokształcać, mieć pojęcie o podstawowych procesach biznesowych, transakcjach i o sposobie prowadzenia nowej inwestycji.
To co powiem nie jest zbyt optymistyczne, ale…
Szansa, że w morzu firm „doradczych” trafisz na rzetelną, uczciwą i taką, której pracownicy naprawdę potrafią doradzić nie jest wielka. Większość z takich firm zaoferuje ci „produkt”, który akurat mają, albo za który chcesz zapłacić. W przypadkach powyżej – napisanie biznes planu albo „poszukiwania” inwestora. Obie usługi porządnie opłacone, ale nie zbliżające Cię do osiągnięcia Twojego celu – sprawnego zrealizowania inwestycji i zapewnienia jej rentowności w przyszłości.
Jak starać się o finansowanie z banku?
Dlatego ZANIM zaczniesz szukać pomocy profesjonalistów musisz chociaż w ogólnym zarysie rozumieć czego potrzebujesz, dlaczego i kiedy (w jakiej kolejności).
Jeżeli chcesz zrealizować inwestycję i wiesz, że potrzebne Ci będzie dofinansowanie, to rozpoczęcie od rozmów z bankiem, który Cię obsługuje może przynieść dobry efekt tylko przez przypadek. Najczęściej oznacza to rozpoczęcie sprawy od końca.
W takich przypadkach kolejność jest często następująca: potrzebujesz pieniędzy, idziesz do pierwszego banku, który przyjdzie Ci na myśl. W banku dowiadujesz się, że owszem chętnie spojrzą na temat, ale musisz dostarczyć biznes plan….. Z książki telefonicznej (albo w inny równie przypadkowy sposób) znajdujesz kogoś, kto go przygotuje, dostarczasz biznes plan do banku, a później następuje….cisza…
Czekasz i czekasz… Inwestycja leży, pieniądze wydane, a kredytu nadal nie ma.
Kiedy dzwonisz do banku, często usłyszysz, że potrzebują jeszcze poprawki w przygotowanych z biznes planem prognozach finansowych, zestawieniach albo czymś podobnym. Bank zadaje dodatkowe pytania, na które trudno Ci odpowiedzieć. Zwracasz się do autora biznes planu, a ten owszem chętnie przygotuje to, co chcesz, ale za odrębną zapłatą.
Dostarczasz te poprawki do banku i nadal… cisza…
Takie sytuacje wcale nie należą do rzadkości. W ostatnim czasie miałam przykrą konieczność uświadomienia pewnemu przedsiębiorcy, że biznes plan, który ktoś mu przygotował jest bezwartościowy. Ponadto kilkumiesięczne rozmowy z bankami nie miały szansy powodzenia. W zasadzie należało cały proces rozpocząć od początku.
Jak przygotować pozyskanie finansowania od A do Z?
Jeżeli chcesz zrealizować inwestycję i finansować ją kredytem bankowym, to cały proces powinien wyglądać mniej więcej tak:
- wizja i pomysł na biznes
- dopracowanie założeń strategicznych wejścia na rynek i szczegółów modelu biznesowego
- weryfikacja, czy całość ma sens ekonomiczny, tzn. czy przyjęte założenia “składają się” finansowo
- opisanie całości powyższych ustaleń i prognoz w dokumencie pt. “biznes plan”
- na podstawie Twojego zaplanowanego modelu biznesowego i aktualnej oferty banków (wszystkich na rynku) wytypowanie kilku, w których pozyskanie finansowania na korzystnych warunkach będzie najbardziej prawdopodobne
- przekonanie banku (inwestora), że model biznesowy jest dobry, a założenia prawidłowe
- po uzyskaniu wstępnych ofert z kilku banków – negocjowanie najkorzystniejszych warunków kredytowania (poziom prowizji, oprocentowania, wymaganego zabezpieczenia, innych warunków umowy)
- podpisanie umowy
Wbrew temu, co Ci się być może wydaje, ogromne znaczenie ma to, do jakich banków skierujesz zapytanie. Projekt, na który jeden bank nie będzie chciał nawet spojrzeć, w innym uzyska dofinansowanie bez większych problemów. Wynika to z różnych portfeli produktów w konkretnych bankach, różnych specjalizacji. Przy dużych kwotach kredytów istotne jest kierowanie zapytań do właściwego oddziału (poziomu w strukturze) banku. Wybór banku jest jeszcze ważniejszy z punktu widzenia kosztów i warunków późniejszego kredytu.
„Biznes plan” to tylko jeden z etapów pozyskania dofinansowania.
Jak widzisz, w opisanym powyżej procesie, sporządzenie dokumentu nazwanego „biznes plan” to tylko jeden z etapów. Ważny i pracochłonny, ale ani jedyny, ani najważniejszy. Często możesz sam napisać biznes plan, o ile przedsięwzięcie nie jest skomplikowane, a pozostałe elementy są dobrze przemyślane i przygotowane.
Zanim zaczniesz szukać finansowania przemyśl dobrze nową inwestycję
Najczęstsze grzechy przedsiębiorców przy planowaniu nowych biznesów (inwestycji) to myślenie życzeniowe. Ignorowanie realiów rynkowych, brak planowania przychodów oraz nieznajomość rynku finansowego i jego zasad. Nie popełnij tych grzechów!
Jeżeli chcesz sięgnąć do tego tematu głębiej, to polecam serię artykułów:
- Jak podjąć decyzję o nowym przedsięwzięciu? – plan biznesu
- Jak podjąć decyzję o nowym przedsięwzięciu? – ryzyko biznesowe #2
- Jak podjąć decyzję o nowym przedsięwzięciu – wskaźniki NPV i IRR #3
- Jak podjąć decyzję o nowym przedsięwzięciu – analiza SWOT #4
Pozyskanie inwestora (lub finansowania) to faktyczny cel i wyznacznik sukcesu
Jeszcze trudniej jest pozyskać inwestora finansowego lub strategicznego. Tutaj bardzo ważne jest nie tylko dokładne przygotowanie biznes planu, propozycji biznesowej dla niego, opcji wyjścia z inwestycji. Ważne są nawet takie „drobiazgi” jak zaplanowanie w czasie poszczególnych kroków, czy szczegółowe opracowanie umowy.
Cały proces pozyskania inwestora trwa znacznie dłużej i jest trudniejszy (czyt. bardziej kosztowny) niż uzyskanie kredytu. A, żeby uzyskać, jak najlepszą pozycję w negocjacjach z potencjalnym partnerem, dobrze jest starannie się przygotować. To znaczy: zorganizować biznes, pozyskać dofinansowanie i mieć pełną kontrolę nad projektem.
Jak podkreśla w swojej najnowszej książce jeden z najbogatszych Polaków Leszek Czarnecki:
„Najbardziej poszukiwane są te biznesy, których nie chcemy sprzedać”.
Zaleca staranny wybór optymalnego momentu na poszukiwanie inwestora oraz przygotowanie firmy do takiej transakcji.
Najlepszym i najszybszym sposobem na zaplanowanie nowego przedsięwzięcia jest jednostronicowy plan biznesu, czyli kanwa modelu biznesowego. Przygotowałam specjalny autorski model jednostronicowego planu biznesu, który możesz kupić razem z objaśniającym wszystko krok po kroku poradnikiem oraz lekcją wideo w pakiecie Model biznesowy dla każdej firmy.
Fot.: © designer491 / Fotolia